(Vers une meilleure transparence des flux financiers)
La Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) a officiellement lancé, ce mardi 30 septembre 2025 à Dakar, la Plateforme Interopérable du Système de Paiement Instantané (PI-SPI). Ce nouveau dispositif permet des transferts d’argent gratuits et instantanés (en moins de 10 secondes) au sein de l’Union Économique et Monétaire Ouest-Africaine (UEMOA).
Abdul Wahab ADO
À Cotonou, de nombreux dirigeants et responsables d’établissements de crédit, d’institutions de microfinance, d’opérateurs de monnaie électronique, d’établissements de paiement ainsi que des partenaires de la Direction nationale de la BCEAO ont suivi en direct le lancement de la Plateforme Interopérable du Système de Paiement Instantané (PI-SPI), une infrastructure régionale de paiement conçue et opérée par la BCEAO.
A Dakar, la cérémonie officielle a réuni également de hautes personnalités des institutions de l’Union, des partenaires techniques et financiers, ainsi que les principaux acteurs du secteur financier. Elle a été présidée par Cheikh DIBA, Ministre des Finances et du Budget du Sénégal, représentant le Président du Conseil des Ministres de l’UMOA.
Prenant la parole à cette occasion, le Gouverneur de la BCEAO, Jean-Claude Kassi BROU, a souligné que la mise en place de la plateforme PI-SPI représente l’aboutissement d’une vision commune des Autorités de l’Union, portée par la Banque Centrale. Elle vise à promouvoir un écosystème financier plus inclusif, plus dynamique et plus performant dans l’espace UEMOA.
Saluant la mobilisation des banques, établissements de monnaie électronique et institutions de microfinance déjà connectés à la plateforme, il a appelé l’ensemble des institutions de paiement de l’Union à rejoindre la dynamique. Il est également revenu sur le choix stratégique de la BCEAO de concevoir et de développer cette infrastructure intégralement en interne, grâce à la mobilisation de jeunes talents, des ingénieurs issus des meilleures écoles et universités de l’Union, dirigés par les équipes de la Banque Centrale et guidés dans leur mission par Monsieur Abdoulaye SECK, alors Secrétaire Général de la BCEAO.
Le gouverneur de la BCEAO, Jean-Claude Kassi Brou, a qualifié cette plateforme d’initiative « innovante et résiliente », conçue pour répondre aux attentes des populations et contribuer au développement durable des économies de l’Uemoa.
Lors de son intervention à la cérémonie officielle de lancement, le ministre des Finances et du Budget, Cheikh Diba, représentant la Conférence des ministres des Finances de l’Uemoa, a fait savoir que ce projet est l’illustration d’une vision partagée : celle d’un écosystème financier inclusif et porteur pour les jeunes.
Des transactions gratuites rapides et sécurisées
Plateforme régionale unifiée de paiement pensée pour tous, la PI SPI efface les frontières entre banques, institutions de microfinance, établissements de monnaie électronique et de paiement, afin que chacun puisse envoyer ou recevoir de l’argent, simplement, à tout moment. La PI SPI est un système de paiement instantané et interopérable, accessible en continu dans les huit pays de l’UEMOA. Conçu pour permettre des transactions rapides et sécurisées entre les différents prestataires de services de paiement, il vise à améliorer l’efficacité, la sécurité et l’inclusivité des paiements au sein de l’Union, avec pour objectif de renforcer l’inclusion financière, réduire l’usage des espèces fiduciaires, promouvoir l’innovation et consolider l’intégration économique et financière de l’Union.
Noter que l’Union a réalisé des avancées significatives en matière de digitalisation financière, notamment la progression spectaculaire des paiements électroniques, passés de 260 millions à plus de 11 milliards entre 2014 et 2024, ainsi qu’un taux d’inclusion financière désormais estimé à 74%, contre moins de 15 % deux décennies plus tôt. PI SPI vient consolider cette dynamique en apportant des bénéfices concrets à l’ensemble des parties prenantes. L’outil constitue une grande avancée dans la digitalisation, la sécurité et l’interopérabilité des paiements au sein de l’Union économique et monétaire ouest africaine (UEMOA).
Une infrastructure régionale pour l’inclusion et la compétitivité
Le gouverneur de la BCEAO, Jean-Claude Kassi Brou, a présenté la PI-SPI comme « une infrastructure régionale unifiée, pensée pour tous », permettant des transactions en temps réel, 24h/24 et 7j/7, entre banques, institutions de microfinance, opérateurs de monnaie électronique et établissements de paiement.
Les objectifs affichés sont multiples. La Plateforme Interopérable du Système de Paiement Instantané (PI-SPI) est une solution moderne, adaptée aux besoins numériques des usagers permettant de connecter tous les acteurs financiers de l’UEMOA ; rendre les paiements électroniques accessibles via le mobile; simplifier les paiements pour ménages, commerçants et administrations ; encourager l’innovation et réduire les coûts des services. Déjà, plus de 80 institutions financières se sont engagées dans les huit pays de l’Union.
L’UEMOA connaît depuis plusieurs années une
progression notable des services financiers numériques. Toutefois, l’écosystème reste fragmenté, marqué par des coûts élevés, des fraudes persistantes et une faible adoption par les commerçants.
Avec PI-SPI, la BCEAO veut inverser cette tendance. Pour les particuliers, les paiements instantanés deviennent plus sûrs et gratuits. Les commerçants, eux, bénéficieront de paiements rapides et de coûts réduits. Les États verront une meilleure transparence des flux financiers, favorisant la mobilisation des recettes fiscales. Enfin, l’ouverture de la plateforme aux développeurs, via des API standardisées, ouvre un champ fertile à l’innovation fintech.
Le lancement de PI-SPI s’inscrit dans le cadre de la stratégie de la BCEAO de devenir une « banque centrale innovante et résiliente ». L’initiative s’aligne sur la dynamique mondiale des paiements instantanés, où rapidité et accessibilité sont devenues des standards. Dans un espace où l’intégration économique demeure un défi, PI-SPI constitue un outil stratégique. Elle favorise l’harmonisation des pratiques, réduit la dépendance au cash et stimule la confiance dans les services financiers numériques. La transaction symbolique réalisée par le gouverneur de la BCEAO lors de la cérémonie exécutée en moins de dix secondes – illustre l’ambition de faire du paiement numérique un réflexe quotidien dans l’Union.
L’accès à la PI-SPI
Toute personne disposant d’un compte auprès d’une banque, d’une institution de microfinance, d’un établissement de monnaie électronique ou de paiement peut utiliser PI-SPI, à condition que son prestataire soit connecté à la plateforme. Ce que la PI-SPI change concrètement, ce sont les envois qui deviennent gratuits peu importe le prestataire ; les transactions sont plus sécurisées car, on peut utiliser un alias (numéro de téléphone, adresse de paiement) pour recevoir un transfert, sans donner ses informations personnelles ; payer c’est gratuit quel que soit le bien ou le service ; plus besoin de se déplacer pour faire des dépôts, on approvisionne son compte par transfert ; un seul QR code peut accepter tous les types de paiement. Les règles sont les mêmes dans toute l’UEMOA, quel que soit le prestataire.
Le fonctionnent de la PI-SPI
Un parcours utilisateur simple, fluide, pour tous. La PI-SPI est accessible par tous au sein de l’UEMOA, quel que soit l’outil utilisé (application mobile, interface web, USSD). Authentification de l’utilisateur : l’accès au service est sécurisé par une authentification préalable (code PIN, mot de passe ou biométrie), selon les modalités de l’institution. Initiation du paiement : l’utilisateur saisit ou scanne l’alias PISPI du bénéficiaire (téléphone, QR code, adresse de paiement…), indique le montant et, si nécessaire, un motif. Confirmation des informations du bénéficiaire la base d’alias centralisée permet d’afficher automatiquement le nom et le pays du bénéficiaire, renforçant la confiance et réduisant les erreurs. Exécution et confirmation immédiate : le paiement est traité en moins de 10 secondes. L’expéditeur et le bénéficiaire reçoivent instantanément une notification de confirmation. Accessible 24h/24 dans les huit pays membres de l’Union, Pi-Spi garantit la gratuité des transactions pour les particuliers, une nouveauté majeure pour les parties prenantes.
Noter que pour les particuliers, c’est un accès simple, gratuit et instantané à leurs fonds, quel que soit le canal ou l’établissement utilisé. Pour les commerçants, c’est une acceptation universelle des paiements via un QR code standardisé. Quant aux entreprises, cela constitue une meilleure gestion de trésorerie et une automatisation des flux.
Pour les administrations publiques, c’est une optimisation du paiement des salaires, des aides sociales et du recouvrement fiscal ; et enfin pour les banques et fintechs, un élargissement de l’offre de services, une réduction des coûts d’intégration et des opportunités de développement accrues.
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